Il est devenu quasi impossible pour un jeune ménage d’avoir sa propre maison de nos jours

La première raison est le prix inconsidéré des maisons ( +28 % sur les 10 dernières années et +10 % à cause du Covid)

La seconde est plus préoccupante et concerne les conditions d’octroi des prêts immobiliers pour les primo-accédant au logement

10 % d’acompte sur le prix du compromis dont ils doivent disposer en économies mais également les 10 ou 15 % en moyenne de frais de notaire …

Une maison de 250.000 € qui représente un prix bas sur le marché implique de disposer de 62.500 € d’économies … Quasi impossible pour un jeune couple

Comment contourner le problème ? Hypocritement les parents peuvent contracter un prêt pour les frais de notaire … ( sous-entendu possible que les jeunes remboursent les parents )

Que les parents mettent leur maison en garantie complémentaire avec un bémol ; certaines banques n’acceptent que les biens hors celui de l’habitation principale des parents …

Pour la règle des 10 % d’acompte , les banques disposent d’un quota de dossiers à réaliser à 100 % généralement épuisés début d’année ; quoi que certaines banques ont été trop prudentes et se sont retrouvées avec de l’excédent de dossiers potentiels 100 % en fin d’année

Tous les couples ne disposent pas de parents propriétaires ou généreux donataires de liquidités

Cette situation, si elle perdure va conduire une partie des belges à l’âge de la pension sans jamais avoir pu acquérir leur maison : dramatique …

Il serait temps que le pouvoir politique s’en mêle et force la Banque Nationale à revoir ses conditions imposées aux banques

Permettre au moins l’achat complet à 100 %  du prix de vente ET permettre pour les gens qui ont la capacité financière de la faire , d’obtenir un crédit complémentaire … Cela était le cas jusqu’à il y a peu pour le plus grand bonheur de milliers d’emprunteurs aujourd’hui propriétaires.

A l’heure ou le paiement des pensions est devenu un stress pour le politique , posséder sa maison est une des solutions pour la pérennité des citoyens , une fois à l’âge de la pension

Nier cette évidence est criminel

Les courtiers représentent une bonne solution pour les gens qui souhaitent acquérir leur premier bien grâce à leur vision du marché et le choix de solutions et de partenaires dont ils disposent

27.12.2021

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Le crédit hypothécaire

Un simple crédit ?

Non … Il existe une série de formes que l’on peut donner à un crédit hypothécaire suivant le profil du client et sa situation

Le crédit hypothécaire traditionnel dure entre 5 et 25 ans ( parfois 30 ans ) et l’emprunteur doit avoir terminé de le paye pour ses 75 ans ( 80 ans parfois )

Il existe une forme de remboursement constant de capital ou traditionnelle de mensualités constantes ( dans le cas du remboursement constant le capital sera constant et l’intérêt décroissant )

Le prêt à terme fixe ( Bullet ) avec paiement des intérêts mensuellement ou full Bullet : vous ne payez rien jusqu’au terme du crédit. Attention que cela n’est pas un droit acquis que de demander ce type de crédit ; il faut avant tout une explication et une finalité pour rembourser à l’échéance ( fin d’un plan vie , assurance groupe , vente d’un bien … ) et la capacité financière suffisante tout comme la garantie qui doit être suffisante.

Qu’est ce que le crédit spécial regroupement  / rachat pour emprunteurs en difficultés / fichés

Chacun a le droit à une seconde chance et souvent le fait de se retrouver fichés résultent des aléas de la vie … ainsi on peut encore emprunter si  l’on est fichés à la conditions de proposer des garanties suffisantes ( immobilières ) ainsi que la solvabilité légitime pour assumer le nouveau crédit

Le refinancement / regroupement / rachat de crédits permettra souvent de retrouver rapidement un niveau de vie acceptable

Tous les frais y-compris ceux du notaire etc … seront inclus dans ce nouveau crédit ; seule une expertise pourra être réclamée et donc forcément à régler par le consommateur ( 250 € par exemple chez le principal prêteur )

Le taux sera bien sur aussi conforme à la prise de risque mais après quelques années rien ne vous empêche de retrouver vers un organisme traditionnel  , une fois tous les soucis passés et effacés de la BNB

 

 

Le recours à un expert immobilier

Est-ce qu’une expertise est toujours requise dans un dossier de crédit hypothécaire ?

Dans la plupart de cas , l’expertise ne sera pas utile ; en fait dés le moment où l’analyste pourra déterminer la valeur de manière indirecte ( Sur base d’un compromis , d’un acte précédent … )

Parfois même des photos fournies par le candidat emprunteur suffiront

Dans le cas de travaux , l’expert sera nécessaire surtout pour calculer la calculer la valeur après travaux et l’éventuel plan de libération par tranches

Si le dossier concerne un rachat ou un regroupement de dettes et que le client est fichés  alors l’expertise sera obligatoire et on se base alors sur ce que l’on appelle la valeur en vente forcée **

** Valeur en vente forcée généralement 80 % de la valeur de gré à gré

 

Problématique des jeunes candidat-acheteurs en immobilier

La BNB a instauré un stress chez les banquiers belges en les obligeant à rendre compliqué l'accès à la propriété des jeunes ... Apport des frais de notaire ( 10 à 15 % suivant le revenu cadastral ) et souvent 10 % du prix d'achat ...

Une maison "potable" à 250.000 € .... théoriquement 63.500 € à avoir sur son carnet d'épargne ...

Quels jeunes couples peuvent se targuer de disposer de pareilles sommes en épargne

Le législateur prive ( actuellement une partie de la population ) de la faculté d'acquérir une maison ... et les belges qui ont tous une brique dans le ventre , digère mal cette situation.

Il reste des solutions et des montages heureusement pour certains jeunes et souvent , ces solutions se trouvent chez les courtiers en crédit.

Les parents seront souvent appelés au secours pour aider la jeunesse

Il est à espérer que cette situation liée à la folie "immobilière" actuelle liée au COVID et à la fuite des citadins vers les campagnes avec une augmentation des prix de 10 à 15 % se calme avec retour à la normale rapidement ...

En attendant , ne pas consulter un courtier en crédit pour votre projet immobilier est une erreur à ne pas commettre !

 

Crédit Immobilier 

Solutions pour emprunter après 50 ans

Avec la vie de nos jours où les divorces et les nouveaux foyers qui se reforment foisonnent , il faut pouvoir continuer à trouver des solutions pour les candidats emprunteurs plus âgés.

En effet , suite à un divorce , une séparation ou tout simplement parce que la vie ne vous en pas encore laissé l'occasion , il est temps à partir de 50 ans de penser à acheter un bien ...

La majorité des organismes bancaires et financiers du marché belge permettent des solutions jusqu'à 75 ans ( fin de crédit ) et une seulement ( jusqu'ici ... ) jusqu'à 80 %

En générale , l'emprunteur de plus de 50 ans disposent de fonds propres dans une majorité de cas mais nous avons toujours des solutions pour les autres également.

Alors , n'hésitez pas à nous contacter