Une police « tous risques sauf » c’est quoi ?  ( INCENDIE IMMEUBLE Multi-propriétaires )
 Le principe fondamental d’une police « tous risques sauf » est que tout ce qui n’est pas exclu est couvert.

 Une couverture classique propose un ensemble de périls pour lesquels la couverture est acquise, au travers d’une liste limitative. Ces périls étant nommés au contrat ou dans les conditions générales, il appartient au courtier et/ou au client de s’assurer que l’éventuel péril qui surviendrait est bel et bien couvert au travers de cette liste. Une conséquence de cette approche est que c’est donc au courtier et/ou au client de prouver que la cause d’un sinistre est bien « nommément » couverte.

 Le principe « tout sauf » est donc sensiblement plus large et il suffit de s’en tenir aux exclusions pour, clairement et sans ambiguïté, déterminer ce qui est couvert et, ceci étant acquis, de prendre en compte les différentes limites d’interventions définies dans les conditions générales et/ou particulières du contrat.

 Ceci se répercute également au niveau de la charge de la preuve puisque dans ce type de produit, c’est à l’assureur de prouver que la cause d’un sinistre est exclue du contrat s’il estime qu’il ne doit pas couvrir le dommage survenu.

 Notons encore que de nombreux assureurs utilisent la dénomination « Tous Risques » de façon quelque peu abusive alors que leurs conditions générales citent expressément des périls énumérés.




La police building "COCOON OF IBIS"
 Une police spécifique pour les co-propriétés et immeubles de bureaux neufs, récents ou ayant fait l’objet d’importantes rénovations.

 Une solution sur mesure

 Des garanties très étendues. (voir verso)




Garanties Cocoon of IBIS : résumé des conditions générales
Cet argumentaire commercial n’engage pas Ibis et seules les conditions générales ont une valeur contractuelle.
 Une formulation Tous Risques Sauf.

 Une large définition de l’immeuble assuré incluant les annexes, dépendances séparées ou non ainsi que les trottoirs, piscines, signalisations, cours et clôtures.



 La couverture du contenu de la co-propriété (matériel d’entretien) avec un maximum de 5.000 €(*).
 L’abandon de recours envers les co-propriétaires, les locataires et autres occupants et toute personne logée gratuitement sous le toit de l’assuré pour autant que la formulation du bail l’autorise.



 Une couverture des frais d’assainissement ou de prévention de pollution des sols et nappes aquifères avec un maximum de 15.000 €(*) suite à un sinistre couvert.

 Une couverture des dommages aux systèmes informatiques, de vidéo-surveillance, de sécurité avec un maximum de 8.000 €(*).

 Une couverture du bris des installations techniques pour autant qu’il y ait des contrats d’entretien annuels (par exemple chauffage, ascenseur, ….
 Une couverture du vandalisme et des actes de malveillance (limitée à 10% de la valeur assurée) avec un maximum de 25.000 €(*) y compris les graffitis avec un maximum de 6.500 €(*) par sinistre.

 Les frais de remplacement des clefs et serrures (avec un maximum de 6.500 €(*)) suite à vol, tentative de vol ou pertes de clefs. Une couverture des dégradations immobilières suite à un vol ou une tentative de vol (limitée à 15.000 €(*)).

 Une couverture tempête sans limite de vitesse du vent.

 Une couverture des pertes indirectes à concurrence de 5% sans surprime.



 La couverture de la RC immeuble et ascenseurs ainsi que de la RC vis-à-vis des tiers sans surprime.
Complétées de garanties accessoires telles que la couverture :

 du chômage immobilier,



 des frais d’expertise avec un maximum de 5% de l’indemnité plafonné à 64.000 €(*),

 des frais de recherche, d’ouverture et de fermeture (avec un maximum de 16.000 €(*)),

 des frais de sauvetage, de conservation, de déblais ou de démolition,

 des frais de remise en état de plantations, cours et clôtures (maximum 5% du montant assuré avec un plafond de 1.200 €(*) par arbre, arbuste ou plante),

 des frais d’hôtel du propriétaire habitant (avec un maximum de 1.200 €(*)),

 des dépenses supplémentaires (urbanisme) avec un maximum de 5% du total des dommages,

 des frais supplémentaires exposés par le conseil de copropriété et/ou par le syndic suite à un sinistre couvert. Cette garantie est limitée à 10 % de l’indemnité due pour le bâtiment en vertu des garanties de base avec un maximum de 2.500 €(*). Ces frais doivent être justifiés.

Cette garantie n’est jamais acquise en cas de sinistre catastrophe naturelle ou RC immeuble.

 au premier risque pour autant que la valeur assurée représente au moins 80 % de la valeur de reconstruction du bâtiment

(Copie de la fiche produit de cette excellente et dynamique compagnie partenaire de notre cabinet depuis plus de 15 ans IBIS)